En comparación con las previsiones hechas en junio, que vaticinaban un retroceso del 4,25% este año y del 0,9% para el año próximo; la nueva revisión estima que la economía en España se contraiga un 3,6% y un 0,3% en 2009 y 2010 respectivamente.

Estas perspectivas coinciden con las últimas proyecciones del Gobierno,  y superan las previsiones del Fondo Monetario Internacional (FMI), que augura una contracción del PIB del 3,8% en 2009 y del 0,7% en 2010.

De acuerdo con la ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado “lo peor” de la crisis ha pasado en términos macroeconómicos. El problema, como siempre reside en el paro, Durante la primera parte de 2010 el número de personas sin empleo seguirá creciendo, eso sí, concluye Salgado, de forma “más moderada”.
Por su parte la OCDE sitúa la tasa de desempleo en España para finales de 2009 en el 18,1% y prevé que aumentará hasta el 19,3% el próximo año, pudiendo incluso alcanzar un máximo cercano al 20% para moderarse posteriormente en 2011 con un 19%, claro que esto dependerá, a su vez, de la recuperación del comercio internacional.
En conclusión,  las perspectivas de la organización internacional destacan un “ritmo lento” de recuperación con tasas positivas de crecimiento a lo largo de 2010 y el 2011, pero también con altas tasas de desempleo, debido al impacto negativo del elevado endeudamiento de los hogares y empresas, así como por las dificultades del sector de la construcción.

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De acuerdo a estas previsiones, el Euríbor sigue el descenso que inició hace 9 meses, y no superará el 1,3% hasta que que el Banco Central Europeo (BCE) decida subir los tipos de interés en la zona del euro, actualmente en el 1%.

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El indicador, que hizo un paréntesis por cuatro días a principios de mes, ha vuelto a retomar la misma
senda bajista rozando mímimos históricos casi a diario, después de que el Banco Central Europeo (BCE)
anunciara la semana pasada que mantendría los tipos de interés al 1%.

De cerrarse el mes de agosto a estos niveles, el Euríbor contemplaría una media del 1,348 % lo que supone casi 4 puntos menos que el año anterior.

Este dato supondrá un ahorro considerable para aquellos que revisen su hipoteca en agosto, con un ahorro en su cuota mensual de casi 250€ para un préstamo de 120.000€ a 20 años.

Pese al bajo nivel al que se encuentra el Euríbor, no todo son beneficios para el consumidor dado que ni los bancos ni las cajas de ahorros se atienen a tal diferencial a la hora de conceder sus préstamos sino que aplican uno mayor dado el riesgo de impago.

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Esta nueva media supondrá un ahorro de hasta el 45% para aquellos que revisen su hipoteca variable a largo plazo o del 30% si el plazo es algo menor, de acuerdo al dato de mayo.

Los cinco días consecutivos de leves subidas que el Euríbor ha experimentado esta semana, no han evitado que ahora bata otro récord de mínimos, y, de hecho, con los tipos de interés al 1% se estima que el Euríbor aún baje más, hasta el 1,5%, para estabilizarse con estos.

Las nuevas alzas del indicador más utilizado para el cálculo de las hipotecas, que podrían ser signo de una leve recuperación económica del mercado, a su vez alejan las posibilidades de que el BCE rebaje los tipos al 0,5%.

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La crisis de los mercados financieros ha derivado en el recorte de la liquidez de los créditos y una elevación de la valoración del riesgo por parte de las instituciones financieras acreedoras.

El sector inmobiliario está siendo uno de los grandes afectados por estas restricciones que traen como consecuencia el descenso de la demanda inmobiliaria y, seguidamente, la moderación del crecimiento en los precios.

Esto podría  favorecer la accesibilidad a la adquisición de vivienda en especial, para el segmento de compradores de primer acceso. Esta corrección en los precios de la vivienda, podría vislumbrarse como la madurez alcanzada en el mercado inmobiliario tras años de crecimiento incesante.

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México encabeza la lista con un mercado inmobiliario creciente y maduro gracias a las inversiones de Estados Unidos. Brasil está también en miras, especialmente por estar dentro de los llamados países BRIC (Brasil, Rusia, India y China) que tienen en común una enorme población, gran territorio, gran cantidad de recursos naturales, y, lo que es más importante, altas cifras de crecimiento del PIB en los últimos años.

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El aumento de los plazos de amortización para pagar la hipoteca no resulta demasiado rentable debido a los costos que lleva aparejados.

También se puede optar por pasar a una hipoteca con tipo fijo. Aunque este cambio subiría la cuota dado que  el precio que cobra el banco por asumir el riesgo de una subida es mayor y, por otro lado, ningún banco se arriesgará a conceder una hipoteca de tipo fijo a 35 o 40 años, por lo que  este cambio sólo sería factible para aquellos que tienen una hipoteca a corto plazo.

La solución podría estar en la contratación de un CAP, un seguro contra el aumento de tipos de interés. El CAP es un producto que, al revisar la hipoteca, establece un tipo de interés máximo, de modo que si el Euribor supera ese umbral, tal incremento no pasa factura a la economía del hipotecado.

Los CAP suelen tener una duración de entre los tres y los cinco años y un coste que oscila entre el 1,25% y el 1,50% del capital pendiente de amortizar que se quiera proteger.

Otra fórmula para proteger las hipotecas es el swap, seguro con el que el cliente establece una cuota mensual fija durante un plazo determinado, al margen de cuál sea la evolución que sigan los tipos en ese período. Así, aunque el Euribor suba, el cliente pagará la misma cantidad cada mes en el plazo de un año o de tres, de acuerdo al período de tiempo que elija para cubrirse del alza de tipos.
En el caso del swap, y a diferencia de lo que sucede en el CAP, no se paga una prima inicial sino que el coste del producto queda incluido en la cuota hipotecaria que se abona cada mes.

En resumen, con el CAP queda limitado el tipo de interés mientras  con el swap la cuota queda fija. El coste del CAP, que se paga al principio y de una sola vez, y del swap, que se carga cada mes en la cuota, resulta más o menos similar.

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